Vida na Suíça ·
ZEK e IKO: os registos de crédito na Suíça (leasing, créditos e cartões)
Antes de te darem um leasing, um crédito ou um cartão de crédito, os bancos consultam o ZEK e o IKO. O que são, o que lá fica registado, como ver os teus dados de graça e como evitar a armadilha das dívidas.
Na Suíça, antes de te darem um leasing de carro, um crédito ou um cartão de crédito, os bancos e as empresas de crédito consultam dois registos: o ZEK e o IKO. Um atraso nos pagamentos ou uma dívida ficam lá registados e podem impedir-te de conseguir crédito durante anos. Podes pedir de graça, a qualquer momento, os dados que têm sobre ti.
O que são
ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation): uma associação de bancos e empresas de crédito, leasing e cartões. Regista os créditos, os leasings e os cartões que tens, e os problemas de pagamento. Só os membros têm acesso.
IKO (Informationsstelle für Konsumkredit): o registo previsto na lei do crédito ao consumo. Quem dá um crédito ou um leasing tem de o consultar e de lá registar os contratos, para verificar se consegues pagar sem te endividares.
O que lá fica
Os contratos de crédito, leasing e cartões, com os montantes.
Os atrasos e as faltas de pagamento, e os pedidos de crédito recusados (no ZEK).
Um registo negativo torna muito difícil conseguir um novo leasing ou crédito, e às vezes até um contrato de telemóvel.
Ver os teus dados de graça
Tens direito a saber o que o ZEK e o IKO guardam sobre ti, sem pagar nada: pede a informação diretamente a cada um, com um documento de identidade. Se houver um erro, pede a correção. Desconfia de sites que te cobram para fazer este pedido.
A lei protege-te
Antes de um crédito ou leasing, o banco tem de verificar se o consegues pagar com o teu orçamento. Se não conseguires, não te pode dar o crédito.
Depois de assinares um contrato de crédito ao consumo ou de leasing, tens 14 dias para mudar de ideias, sem justificação, por escrito.
A lei fixa também uma taxa de juro máxima para os créditos ao consumo.
Os cuidados com o leasing de carro
O leasing é muito comum entre os portugueses na Suíça, mas pesa no orçamento durante anos: a mensalidade, o seguro casco completo (normalmente obrigatório no leasing), a manutenção e o valor a pagar no fim se ultrapassares os quilómetros.
Se deixares de pagar, a empresa de leasing pode rescindir o contrato, levar o carro e cobrar-te a diferença, e o atraso fica no ZEK.
Antes de assinar, faz as contas com o teu salário líquido: um carro em leasing não deve impedir-te de pagar a renda, o seguro de saúde e os impostos.
Se já tens dívidas
Não faças um crédito novo para pagar o antigo. Os serviços de aconselhamento de dívidas (Dettes Conseils Suisse / Schuldenberatung Schweiz) ajudam de graça ou a preço baixo a fazer um plano. E lembra-te: uma dívida que chega às execuções (poursuites) fica 5 anos no extrato, e as agências imobiliárias pedem esse extrato para alugar uma casa.
Informação geral, à data de publicação. Lê sempre o contrato antes de assinar.